Cẩm nang về đại dịch của RCBC: Đổi mới bằng sự đồng cảm

Sau đại dịch COVID-19, có trụ sở tại Philippines Tập đoàn ngân hàng thương mại Rizal (RCBC) đã nhảy lên vị trí thứ năm từ vị trí thứ chín trong số các ngân hàng tư nhân đa năng lớn nhất đất nước về tài sản. Người cho vay ghi nhận thành tích này là nhờ một cuốn sách đổi mới ưu tiên và gắn kết lợi ích của quốc gia với lợi ích của quốc gia đó.

Tổng nguồn lực của ngân hàng đã tăng từ 767,1 tỷ peso Philippine vào năm 2019 lên 1,2 nghìn tỷ peso vào cuối năm 2022, tăng khoảng 56%, một thành tích ấn tượng trong bối cảnh những hạn chế về địa lý ở đất nước có 7.100 hòn đảo này ảnh hưởng đến hệ thống tài chính. Tính đến năm 2019, Bangko Sentral và Pilipinas (BSP) ước tính rằng 71% dân số vẫn chưa có tài khoản ngân hàng.

Sau khi Tổ chức Y tế Thế giới (WHO) tuyên bố COVID-19 là đại dịch, chính phủ Philippines đã áp đặt lệnh ở nhà với các mức độ hạn chế khác nhau từ tháng 3 năm 2020 đến tháng 3 năm 2022, một trong những đợt phong tỏa dài nhất ở châu Á, dẫn đến hạn chế nghiêm trọng trong việc đi lại của người dân, hàng hóa và thương mại. Tại Metro Manila và 38 tỉnh khác, nơi hoạt động kinh doanh bị đình trệ, người dân gặp khó khăn trong việc chuyển sang các kênh kỹ thuật số để thanh toán hàng hóa, dịch vụ cơ bản và đáp ứng nhu cầu hàng ngày, trong khi các lĩnh vực dễ bị tổn thương nhất phụ thuộc vào hỗ trợ tài chính.

“Đại dịch này đặt các ngân hàng lên tuyến đầu. Bây giờ chúng tôi đã trở thành một phần của giải pháp chứ không phải là nguyên nhân”, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành RCBC Eugene S. Acevedo nêu trong báo cáo thường niên năm 2020 của ngân hàng.

Báo cáo lưu ý rằng trong năm đầu tiên xảy ra đại dịch, RCBC đã triển khai ATM Go, nền tảng giải ngân kỹ thuật số, một trong những kênh được sử dụng để phân phối hỗ trợ tài chính của chính phủ cho các gia đình bị ảnh hưởng bởi lệnh phong tỏa. Đến cuối năm, ngân hàng đã giúp giải ngân 12,43 tỷ peso trợ cấp tiền mặt cho hơn 3,3 triệu hộ gia đình tại 72 trong số 82 tỉnh của cả nước.

Dự đoán tác động của việc đóng cửa đối với các doanh nghiệp, RCBC đã trích lập dự phòng rủi ro cho vay 9,4 tỷ peso, cao hơn 2,5 lần so với mức dự phòng thông thường trong năm trước. Nó cũng giới thiệu các Chương trình Hỗ trợ và Phục hồi COVID (CARE)điều chỉnh thời hạn trả nợ cho các doanh nghiệp dựa trên “kỳ vọng thực tế”. Tính đến cuối năm 2020, ngân hàng cho biết 78,7 tỷ peso khoản vay đã được thực hiện theo chương trình.

Đối với nhân viên của mình, họ đã triển khai kế hoạch chống đại dịch và bệnh truyền nhiễm, bao gồm các quy trình về sức khỏe và an toàn tại nơi làm việc, chuyển sang chế độ làm việc từ xa bất cứ khi nào có thể, huy động nguồn lực để cho phép gần một nửa số chi nhánh tại Metro Manila ở Luzon được làm việc. tiếp tục phục vụ khách hàng và củng cố các chi nhánh khi lượng khách đến cửa hàng giảm.

“Tại RCBC, chúng tôi sống theo câu thần chú “đổi mới với sự đồng cảm” và điều này truyền cảm hứng cho tất cả thành viên của cộng đồng RCBC cống hiến 100% kỹ năng, tài năng và năng lượng của họ để lên ý tưởng thiết kế và thậm chí cung cấp các sản phẩm và dịch vụ không chỉ hàng đầu đỉnh cao nhưng phản ánh mong muốn hoặc thậm chí lối sống và nguyện vọng của mọi người Philippines,” nói Lito Villanuevagiám đốc đổi mới và hòa nhập.

Chuyển sang kỹ thuật số

Được thành lập vào năm 1960, RCBC là một phần của tập đoàn lớn hơn, Tập đoàn Yuchenco, nơi Villanueva cũng đóng vai trò là cố vấn trưởng về Chuyển đổi số.

Villanueva cho biết: “Trong ba đến bốn năm qua, chúng tôi đã chuyển đổi thành công RCBC từ một ngân hàng truyền thống thuần túy thành một ngân hàng khổng lồ về giải pháp kỹ thuật số và là ngân hàng thách thức kỹ thuật số hàng đầu”. “Nếu có một tia hy vọng trong đại dịch COVID-19, thì đó sẽ là việc người tiêu dùng nhanh chóng chấp nhận các giải pháp tài chính kỹ thuật số.”

Trong số những đổi mới kỹ thuật số của ngân hàng có DiskarTech, ứng dụng tài chính đa ngôn ngữ đầu tiên trên thế giới ra mắt vào tháng 7 năm 2020. Chỉ mất 30 ngày để ứng dụng này đạt một triệu lượt tải xuống và tỷ lệ đăng ký đạt 1,3 lượt tải xuống mỗi giây, theo RCBC.

Được quản lý bởi BSP, ứng dụng này cho phép người dùng mở tài khoản tiết kiệm, gửi hoặc rút tiền cũng như mua bảo hiểm và tải di động. Vào cuối năm 2021, khối lượng giao dịch của DiskarTech đã tăng 437% so với năm 2020. Vào thời điểm đó, đã có hơn 45.000 điểm tiếp xúc DiskarTech trên toàn quốc.

“Chúng tôi tin rằng sự đổi mới là có thể thực hiện được và có thể mang lại lợi ích cho tất cả người dân Philippines, và chìa khóa của điều đó là sự hòa nhập. Villanueva cho biết các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số của chúng tôi là thành quả của mục tiêu đưa một bộ phận lớn người Philippines vào hệ thống ngân hàng chính thức.

Đổi mới mở rộng quy mô là một thách thức lớn ở một quần đảo. Villanueva cho biết ngân hàng hợp tác với các tổ chức cơ sở, đối tác thuộc khu vực tư nhân và các đơn vị chính quyền địa phương. để hiện thực hóa tầm nhìn của nó.

“Các đối tác thực địa của chúng tôi đã giúp chúng tôi tiếp cận được nhiều bộ phận người dân Philippines hơn. Nó không chỉ là một đôi bàn tay hay một đội. Quan hệ đối tác của chúng tôi [also] giúp chính phủ dễ dàng hiểu được các điểm khó khăn hơn và đẩy nhanh các dự án cơ sở hạ tầng kỹ thuật số,” ông nói.

Sự đồng cảm trong đổi mới

Năm 2020, nền kinh tế Philippines bị giáng một đòn nặng nề, kết thúc năm với mức GDP -9,5% và đảo ngược mức tăng trưởng 84 quý liên tiếp. Chi tiêu tiêu dùng cũng ở mức chậm nhất và tỷ lệ thất nghiệp đạt mức cao kỷ lục 15 năm là 10,3%, tương đương 4,5 triệu người Philippines không có việc làm.

Nhưng ngay cả cuộc khủng hoảng tồi tệ nhất cũng có thể mở ra những cơ hội, theo Acevedo. Khi người tiêu dùng nhanh chóng chấp nhận các giải pháp kỹ thuật số mới và các hạn chế được nới lỏng, tài sản hợp nhất của ngân hàng thậm chí còn tăng trưởng lớn hơn mức trước đại dịch. Đúng như dự đoán, tài sản giảm nhẹ vào năm 2020 xuống còn 5,0 tỷ peso từ 5,4 tỷ peso vào năm 2019. Tuy nhiên, nó đã tăng trở lại lên 7,1 tỷ peso vào năm 2021 và 12,1 tỷ peso vào năm 2022.

Villanueva nhấn mạnh: “Sự đồng cảm phải là cốt lõi của sự đổi mới. “Đó là công nghệ cao nhưng vẫn mang tính cảm ứng cao.”

Theo Villanueva, “Sự đồng cảm có nghĩa là lấy con người làm trung tâm của mọi cuộc thảo luận về đổi mới. Các giải pháp sáng tạo và thành công được ủng hộ rộng rãi và tôn vinh sự hòa nhập.”

Trong số những đổi mới về ngân hàng số dựa trên sự đồng cảm, có một dự án được mệnh danh là TiềnBela Barangayan Ngân hàngmột sản phẩm lai kết hợp các tính năng tốt nhất của ngân hàng số và ngân hàng vật lý. Theo chương trình này, RCBC mang các dịch vụ ngân hàng, bao gồm tạo tài khoản tiền gửi cơ bản, thanh toán hóa đơn, tải điện tử, rút ​​tiền/rút tiền, bảo hiểm vi mô và y tế từ xa, đến các khu vực chưa được phục vụ trước đây bằng cách sử dụng xe ba bánh điện tử hoặc xe ba bánh điện tử bền vững.

Acevedo cho biết trong báo cáo thường niên năm 2022 rằng khi ngân hàng vượt mốc 1 nghìn tỷ peso về tài sản, ngân hàng dự kiến ​​nền kinh tế sẽ tiếp tục phục hồi, đồng thời vẫn theo dõi các tác động trễ của lạm phát cao hơn và bất kỳ dấu hiệu nào của sự bùng phát trở lại của COVID-19. báo cáo.

Acevedo cho biết: “Hành trình và cam kết của chúng tôi nhằm tiếp cận nhiều người Philippines hơn và cung cấp dịch vụ khách hàng tốt nhất vẫn chưa bao giờ kết thúc”.

* Ghi chú của biên tập viên: Bài viết này là một phần của dự án Cxociety Coffee Table Book (Dự án) ghi lại hành trình và trải nghiệm của các nhà lãnh đạo kinh doanh, vận hành, tài chính và công nghệ cấp cao ở Châu Á trong những năm gần đây. Dự án thể hiện sự bền bỉ, khéo léo và kiên cường của tinh thần con người trước những thử thách dường như vô tận.

Với gần 50 câu chuyện được ghi lại trong Dự án, đây là một bản tóm tắt đáng đọc về những bài học và kinh nghiệm từ các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm trong khu vực.

Bấm vào liên kết ở đây để đặt hàng bản sao của bạn.