Sự thăng tiến vượt bậc của neobank Nubank của Brazil đã gây ra làn sóng chấn động khắp ngành ngân hàng Mỹ Latinh. Chỉ trong hơn một thập kỷ, Nubank đã thu hút được hơn 100 triệu khách hàng trên toàn khu vực, trở thành công ty fintech lớn nhất ở Mỹ Latinh. Khi các ngân hàng kỹ thuật số ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương (APAC) đặt mục tiêu tái tạo thành công này, có những bài học quý giá được rút ra từ cách tiếp cận độc đáo của Nubank đối với hoạt động ngân hàng và giải mã lý do tại sao Nubank có lãi.
Được thành lập vào năm 2013, Nubank đã mở rộng ra ngoài Brazil sang Mexico, với khoảng 5 triệu khách hàng và Colombia, nơi gần đây họ đã nhận được sự chấp thuận để hoạt động như một công ty tài chính. Ngân hàng kỹ thuật số Brazil quay lỗ ròng vào năm 2022 thành lợi nhuận ròng 1 tỷ USD vào năm 2023, với doanh thu vượt quá 8 tỷ USD. Nubank đã có thêm gần 20 triệu khách hàng vào năm 2023, đạt tổng số 94 triệu, tăng so với 54 triệu hai năm trước.
Lấy tài chính toàn diện làm động lực chính cho khả năng sinh lời của Nubank
Một trong những động lực chính giúp Nubank có lãi là cam kết vững chắc của họ đối với tài chính toàn diện – một lĩnh vực trọng tâm chính của các ngân hàng kỹ thuật số APAC. Trên khắp châu Mỹ Latinh, 70% dân số đáng kinh ngạc không có tài khoản ngân hàng hoặc không có tài khoản ngân hàng, khả năng tiếp cận tín dụng và các dịch vụ tài chính cơ bản bị hạn chế.
Bằng cách cung cấp các giải pháp ngân hàng đơn giản, giá cả phải chăng thông qua các kênh thương mại điện tử và di động, Nubank đã có thể phục vụ khách hàng và nhóm đối tượng mà các ngân hàng truyền thống không sẵn lòng hoặc không thể tiếp cận.
Các ngân hàng kỹ thuật số trong khu vực APAC nên lưu ý cách tiếp cận Nubank này. Theo một báo cáo năm 2021 Theo Ngân hàng Phát triển Châu Á, ước tính có khoảng 1,1 tỷ người trưởng thành trong khu vực vẫn chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng, phần lớn sống ở các nền kinh tế đang phát triển như Ấn Độ, Trung Quốc và Indonesia.
Điều này thể hiện một thị trường rộng lớn chưa được khai thác cho các ngân hàng kỹ thuật số sẵn sàng ưu tiên tiếp cận tài chính. Bằng cách tập trung phát triển các giải pháp đổi mới để phục vụ những người chưa được tiếp cận dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như ứng dụng ngân hàng ưu tiên trên thiết bị di động, tài khoản chi phí thấp và các sản phẩm tài chính vi mô, ngân hàng kỹ thuật số không chỉ có thể thúc đẩy tác động xã hội mà còn mở ra các cơ hội tăng trưởng đáng kể.
Ví dụ ở Philippin, UnionNgân hàng sốmột công ty con của Ngân hàng Union Bank of Philippines, đã hợp tác với nền tảng chăm sóc sức khỏe và sức khỏe kỹ thuật số mWell để tăng cường tài chính toàn diện, tích hợp các dịch vụ ngân hàng của UnionDigital vào ứng dụng mWellcung cấp cho người dùng trải nghiệm sức khỏe và tài chính toàn diện.
Sự hợp tác này nhằm mục đích làm cho việc chăm sóc sức khỏe trở nên hợp lý hơn bằng cách cung cấp các sản phẩm ngân hàng kỹ thuật số như các khoản vay khẩn cấp về y tế và các điều khoản thanh toán linh hoạt.
Tận dụng dữ liệu và công nghệ
Về cốt lõi, Nubank có lợi nhuận vì đây là một công ty công nghệ hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng. Lợi thế cạnh tranh của công ty nằm ở khả năng tận dụng dữ liệu, thuật toán học máy độc quyền và cơ sở hạ tầng Cloud linh hoạt để đưa ra quyết định tín dụng và bảo lãnh tốt hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Đối với các ngân hàng kỹ thuật số trong khu vực APAC, việc đầu tư vào khả năng phân tích và quản lý dữ liệu mạnh mẽ như Nubank đã làm là rất quan trọng. Bằng cách khai thác sức mạnh của các nguồn dữ liệu thay thế, chẳng hạn như việc sử dụng điện thoại di động, hoạt động truyền thông xã hội và giao dịch thương mại điện tử, các ngân hàng này có thể hiểu sâu hơn về khách hàng của mình, phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp cũng như đưa ra quyết định cho vay sáng suốt hơn.
Theo một Báo cáo năm 2022 của IDCthị trường phân tích và dữ liệu lớn ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 19,6% từ năm 2022, đạt 42,2 tỷ USD vào năm 2023. Các ngân hàng kỹ thuật số có thể tận dụng hiệu quả sự bùng nổ dữ liệu này sẽ có vị thế tốt để đạt được lợi thế cạnh tranh cạnh trên thị trường.
Ngân hàng là lĩnh vực lớn thứ 2 về Chi tiêu cho Dữ liệu lớn và Phân tích ở Châu Á Thái Bình Dương vào năm 2023
Hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ hàng đầu, như Nubank đã làm với AWS, NetApp và RealCloud, có thể giúp Nubank thu được lợi nhuận. Bằng cách áp dụng các công nghệ dựa trên nền tảng Cloud và triển khai các giải pháp quản lý dữ liệu toàn diện, ngân hàng kỹ thuật số có thể cải thiện hiệu quả hoạt động, giảm chi phí và mở rộng quy mô nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
Tại Trung Quốc, Tập đoàn Alibaba MYBank là ngân hàng Online duy nhất phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như khách hàng nông thôn và thành thị chưa được tiếp cận dịch vụ ngân hàng bằng cách tận dụng phân tích dữ liệu thanh toán theo thời gian thực và hệ thống quản lý rủi ro để phân tích hơn 3.000 biến số khi phát hành khoản vay.
Xây dựng tín dụng “On-Ramp”
Một trong những sáng kiến có tác động mạnh nhất của Nubank là chương trình tín dụng “on-ramp”, giúp những khách hàng có ít hoặc không có lịch sử tín dụng xây dựng uy tín tín dụng của họ theo thời gian. Bằng cách mở rộng các khoản vay nhỏ và tăng dần hạn mức tín dụng khi khách hàng chứng tỏ được khả năng trả nợ, Nubank đã có thể phục vụ một bộ phận dân cư thường bị các văn phòng tín dụng truyền thống bỏ qua.
Ngược lại, điều này đã mang lại lợi nhuận đáng kể trong cơ sở thu hút khách hàng của Nubank, tăng đáng kể hàng năm – một yếu tố góp phần chính giúp Nubank có lãi.
Các ngân hàng kỹ thuật số trong khu vực APAC nên xem xét triển khai các chương trình tương tự để giúp những người dân không có tài khoản ngân hàng và không có tài khoản ngân hàng xây dựng tín dụng và tiếp cận các dịch vụ tài chính. Theo một Báo cáo năm 2021 của Ngân hàng Thế giớichỉ 18% người trưởng thành ở các nền kinh tế có thu nhập thấp và trung bình ở Đông Á và Thái Bình Dương vay mượn từ một tổ chức tài chính chính thức hoặc sử dụng thẻ tín dụng trong năm qua.
Bằng cách bắt đầu với quy mô nhỏ và tận dụng các nguồn dữ liệu thay thế để đánh giá mức độ tin cậy, các ngân hàng kỹ thuật số không chỉ có thể thúc đẩy tài chính toàn diện mà còn nuôi dưỡng mối quan hệ khách hàng lâu dài.
XW Bank, ngân hàng kỹ thuật số thứ ba ở Trung Quốc có được license và được hỗ trợ bởi New Hope Group và nhà sản xuất điện thoại thông minh Trung Quốc Tập đoàn Xiaomicó hệ thống cho vay tự động cấp các khoản vay dựa trên việc phân tích lịch sử tín dụng – tăng tốc khả năng tiếp cận tín dụng cho các cá nhân xứng đáng và khách hàng doanh nghiệp nhỏ.
Tối ưu hóa chi phí và hiệu quả: Con đường dẫn đến lợi nhuận của Nubank
Thành công của Nubank được củng cố nhờ sự tập trung không ngừng vào việc tối ưu hóa chi phí và hiệu quả hoạt động. Bằng cách tận dụng cơ sở hạ tầng dựa trên Cloud và hợp tác với NetApp và RealCloud để triển khai giải pháp quản lý dữ liệu Cloud toàn diện, Nubank đã có thể mở rộng quy mô nhanh chóng trong khi vẫn duy trì hoạt động tinh gọn.
Vì ngân hàng kỹ thuật số ở Châu Á Thái Bình Dương khu vực, việc áp dụng cách tiếp cận tương tự để tối ưu hóa chi phí và hiệu quả là điều cần thiết để duy trì tính cạnh tranh trong một thị trường ngày càng đông đúc. Theo một Báo cáo năm 2022 của McKinseytỷ lệ chi phí trên thu nhập của các ngân hàng trong khu vực APAC dự kiến sẽ tăng từ 40% vào năm 2020 lên 44% vào năm 2025, do cạnh tranh ngày càng tăng và nhu cầu Chuyển đổi số.
Để chống lại xu hướng này, các ngân hàng kỹ thuật số phải tận dụng các công nghệ dựa trên nền tảng Cloud, tự động hóa và ra quyết định dựa trên dữ liệu để giảm chi phí vận hành, cải thiện tính linh hoạt và mang lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng trên quy mô lớn.
Tại Hồng Kông, Ngân hàng WeLab nổi bật là ngân hàng kỹ thuật số duy nhất hoạt động đồng thời trên nhiều Cloud, giúp tăng khả năng phục hồi hoạt động và khả năng khắc phục thảm họa. Chiến lược đa Cloud này cho phép Ngân hàng WeLab linh hoạt hơn, cải thiện tốc độ tiếp cận thị trường và giảm chi phí vận hành.
Hơn nữa, hoạt động của ngân hàng tập trung vào việc ra quyết định dựa trên dữ liệu cho phép nó cung cấp trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa và đưa ra các quyết định chiến lược sáng suốt hơn.
Nắm bắt sự đổi mới nhanh nhẹn
Một yếu tố quan trọng khác giúp Nubank có lãi là khả năng nắm bắt sự đổi mới nhanh chóng và liên tục thích ứng với những thay đổi về nhu cầu của khách hàng và điều kiện thị trường. Bằng cách thúc đẩy văn hóa thử nghiệm, tạo mẫu nhanh và cải tiến liên tục, Nubank đã có thể dẫn đầu và duy trì lợi thế cạnh tranh của mình.
Các ngân hàng kỹ thuật số ở khu vực APAC nên áp dụng cách tiếp cận đổi mới tương tự như Nubank. Theo báo cáo năm 2022 của Accenture, 60% người tiêu dùng ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương hiện có xu hướng sử dụng các dịch vụ ngân hàng số nhiều hơn so với trước đại dịch.
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng này, các ngân hàng kỹ thuật số phải có khả năng nhanh chóng phát triển và tung ra các sản phẩm và dịch vụ mới, lặp lại dựa trên phản hồi của khách hàng và liên tục cải tiến các dịch vụ của mình.
Một cách để đạt được điều này là áp dụng các phương pháp phát triển linh hoạt và tận dụng các nền tảng Low-code/No-Code để tăng tốc phát triển ứng dụng. Bằng cách trao quyền cho các nhóm đa chức năng để làm việc cộng tác và lặp đi lặp lại, các ngân hàng kỹ thuật số có thể giảm thời gian đưa sản phẩm ra thị trường, cải thiện sự hài lòng của khách hàng và dẫn đầu đối thủ.
Ngân hàng Trust chỉ dành cho kỹ thuật số của Singapore tận dụng các công nghệ linh hoạt bao gồm việc sử dụng nền tảng ngân hàng Vault Core từ Thought Machine để nhanh chóng xử lý sự gia tăng số lượng người dùng, thu hút hơn 100.000 người dùng trong 10 ngày hoạt động đầu tiên. nhanh chóng tăng lên 300.000 người dùng chỉ sau hai tháng.
Sự trỗi dậy nhanh chóng của Nubank ở Mỹ Latinh mang lại những bài học quý giá cho các ngân hàng kỹ thuật số trong khu vực APAC. Bằng cách áp dụng tài chính toàn diện, tận dụng dữ liệu và công nghệ, xây dựng tín dụng “trên đường”, tối ưu hóa chi phí và hiệu quả cũng như áp dụng đổi mới linh hoạt, các ngân hàng này có thể tự khẳng định mình để thành công trong một thị trường đang phát triển nhanh chóng.
Khi thế giới tiếp tục chuyển sang ngân hàng số, cơ hội tăng trưởng và tác động trong khu vực APAC là rất lớn. Theo một báo cáo năm 2022 bởi Boston Consulting Group, doanh thu ngân hàng số ở khu vực APAC dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 13% từ năm 2021 đến năm 2025, đạt 1,8 nghìn tỷ USD vào năm 2025.
Các ngân hàng kỹ thuật số có thể học hỏi một cách hiệu quả từ cách tiếp cận độc đáo của Nubank và thích ứng với những thách thức và cơ hội đặc biệt của thị trường APAC sẽ có vị trí thuận lợi để thúc đẩy đổi mới, tài chính toàn diện và tăng trưởng kinh tế trong những năm tới.
Nguồn : https://fintechnews.sg/96405/digital-banking-news-singapore/why-is-nubank-profitable/.
Post by automationbot.