Khi công nghệ kỹ thuật số tiếp tục biến đổi bối cảnh tài chính, các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đang khám phá tiềm năng của Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC).
Thái Lan dưới sự hướng dẫn của Ngân hàng Thái Lan (BOT)đã đi đầu trong phong trào này, liên tục nghiên cứu và thử nghiệm tính khả thi của CBDC bán lẻ kể từ năm 2018.
Cột mốc mới nhất của đất nước, Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ Thái Lan (RCBDC), đánh dấu một bước tiến đáng kể trong việc tìm hiểu ý nghĩa của tiền kỹ thuật số đối với nền kinh tế Thái Lan.
Hành trình CBDC của Thái Lan
của BOT hành trình hướng tới CBDC bắt đầu vào năm 2018 với Dự án Inthanon, tập trung vào việc tạo ra một nguyên mẫu Thanh toán tổng theo thời gian thực (RTGS) phi tập trung bằng cách sử dụng CBDC bán buôn.
Dự án đã phát triển, kết hợp các chức năng nâng cao, chuyển tiền xuyên biên giới và Chương trình thí điểm CBDC dành cho doanh nghiệp.
Vào năm 2022, BOT đã khởi xướng Cuộc thi hackathon CBDC bán lẻ để khuyến khích sự tham gia của công chúng và thúc đẩy sự hợp tác giữa công và tư trong việc phát triển các sáng kiến bằng chứng khái niệm CBDC.
Điều này dẫn đến sự ra đời của Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ vào năm 2023, bao gồm thử nghiệm CBDC có giá trị thực với người dùng bán lẻ và người bán cũng như khám phá các use case sáng tạo.
Mục tiêu thí điểm và thiết kế của Chương trình thí điểm CDBC bán lẻ Thái Lan
Bốn mục tiêu chính đã thúc đẩy Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ Thái Lan: đánh giá mức độ sẵn sàng về công nghệ và các chức năng cơ bản của RCBDC, đánh giá tiềm năng của RCBDC trong việc khai thác đổi mới tài chính, khám phá tính khả thi của việc tiếp cận mở cơ sở hạ tầng CBDC cho cả ngân hàng và phi ngân hàng, và xác định khả năng tồn tại của RCBDC như một cơ sở hạ tầng thanh toán thay thế cho các cá nhân và doanh nghiệp.
Để giải quyết các mục tiêu này, BOT đã tiến hành thử nghiệm thí điểm trong một môi trường hạn chế, được chia thành Lộ trình Nền tảng và Lộ trình Đổi mới.
Foundation Track tập trung vào việc thử nghiệm các chức năng cốt lõi của CBDC, tính khả thi của quyền truy cập mở và tiềm năng như một cơ sở hạ tầng thanh toán thay thế.
Điều này liên quan đến các giao dịch có giá trị thực trong một môi trường có rào chắn, với những người tham gia ngân hàng và phi ngân hàng đóng vai trò là nhà cung cấp dịch vụ tài chính (FSP) cũng như những người dùng và người bán được chọn. Con đường Đổi mới bao gồm sự tham gia của công chúng và khám phá CBDC để đổi mới tài chính.
BOT đã mời công chúng và các FSP tham gia giới thiệu cách RCBDC có thể tạo điều kiện thuận lợi cho sự đổi mới và thanh toán giá trị gia tăng vượt quá giới hạn của cơ sở hạ tầng hiện có.
Thiết kế kỹ thuật và phạm vi thử nghiệm
BOT đã hợp tác với Giesecke + Devrient Advance52 GmbH (G+D) và chọn giải pháp Filia của họ cho thí điểm CBDC Bán lẻ Thái Lan.
Quyết định này dựa trên sự lựa chọn sổ cái linh hoạt của giải pháp, nâng cao quyền riêng tư thông qua kiến trúc dựa trên Token, các tính năng thanh toán có thể lập trình được tích hợp sẵn và tính dễ tích hợp.
Foundation Track đã thử nghiệm chức năng cốt lõi của CBDC từ cuối năm 2022 đến tháng 9 năm 2023, với sự tham gia của 3 FSP, khoảng 4.000 người dùng cá nhân và 140 người bán tham gia.
Các giao dịch được thử nghiệm bao gồm chuyển khoản bán lẻ giữa các cá nhân và thanh toán bán lẻ với người bán để mua hàng hóa và dịch vụ.
Foundation Track cũng đề cập đến việc thử nghiệm các khả năng Offline của CBDC, nhằm đánh giá tiềm năng của CBDC trong việc nâng cao khả năng phục hồi của hệ thống thanh toán trong các tình huống liên quan đến điểm chết trên Internet, tình trạng thiếu tạm thời hoặc thảm họa.
BOT đã sử dụng giải pháp CBDC Offline hoàn toàn để hỗ trợ thanh toán Offline liên tục bằng thẻ thông minh vật lý và điện thoại thông minh.
Kết quả thí điểm
Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ Thái Lan đã cung cấp những hiểu biết sâu sắc có giá trị về các khía cạnh khác nhau của việc triển khai CBDC, bao gồm các cân nhắc về kinh doanh, pháp lý, kỹ thuật, kế toán và hoạt động.
Thí điểm tiết lộ rằng thiết kế CBDC hoạt động tốt trong việc đúc, phân phối và nấu chảy CBDC, đồng thời được tích hợp tốt và có thể tương tác với cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có.
BOT và các cơ quan chính phủ có liên quan đã tham gia đối thoại để giải quyết các khía cạnh pháp lý, kế toán và AML/CFT liên quan đến việc triển khai CBDC.
CBDC Bán lẻ duy trì hiệu quả khả năng xử lý các giao dịch thanh toán bán lẻ mà không có bất kỳ lỗi hệ thống quan trọng nào. Thiết kế CBDC đã thể hiện tiềm năng mở rộng đổi mới thông qua các tính năng chức năng chung và tính chất dựa trên Token.
Kết quả thí điểm cho thấy RCBDC có thể hỗ trợ truy cập và tích hợp cho các FSP ngân hàng và phi ngân hàng, giải quyết các điểm yếu hiện có trong cơ sở hạ tầng thanh toán. Hơn nữa, CBDC bán lẻ đã thể hiện khả năng đóng vai trò là kênh thay thế cho thanh toán bán lẻ, với tiềm năng xử lý khối lượng giao dịch cao.
Những thách thức và cân nhắc
Bất chấp những phát hiện đầy hứa hẹn, Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ cũng tiết lộ một số thách thức và cân nhắc cần phải giải quyết.
Các mô hình kinh doanh phi ngân hàng vẫn là một mối lo ngại, vì các tổ chức phi ngân hàng vẫn phải dựa vào ngân hàng và phải đối mặt với phí giao dịch khi đổi đồng baht Thái với RCBDC, đòi hỏi phải tìm hiểu thêm các mô hình kinh doanh bền vững cho các tổ chức phi ngân hàng.
Các giao dịch đang diễn ra và xử lý thanh toán hai lần cũng đặt ra một thách thức, vì vai trò của người xác nhận BOT có thể yêu cầu sự tham gia vào quản lý giao dịch bán lẻ, đặc biệt là trong các giao dịch đang chờ xử lý hoặc không thành công.
Các hạn chế của CBDC Offline, chẳng hạn như sự không ổn định trong kết nối giữa các thiết bị Offline và các mối đe dọa mạng tiềm ẩn đối với CBDC bán lẻ được lưu giữ trong các thiết bị Offline trong thời gian dài, vẫn là những thách thức cần giải quyết.
Việc định vị CBDC bán lẻ để sử dụng công cộng là một vấn đề cần cân nhắc khác, vì việc thiết kế và định vị RCBDC phải xem xét các nhu cầu của công chúng vượt quá khả năng của cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có để khuyến khích áp dụng.
Việc thiết lập các mô hình quản trị phù hợp để tích hợp các tính năng đổi mới cho chức năng CBDC chung dành cho tất cả người chơi FSP vẫn còn là một thách thức. Ngoài ra, các luật và quy định liên quan phải được xem xét và điều chỉnh nếu RCBDC được triển khai.
CBDC bán lẻ, với tư cách là một cơ sở hạ tầng công cộng, nên xem xét hình thức kinh doanh và dịch vụ cùng với các điều kiện cho mô hình kinh doanh của họ để hỗ trợ nhiều người chơi và thúc đẩy cạnh tranh. Việc lựa chọn giải pháp công nghệ để triển khai CBDC cũng cần được đánh giá lại trong tương lai, xem xét khả năng thích ứng, rủi ro mạng và các mối đe dọa.
Tương lai của CBDC ở Thái Lan
Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ là một bước quan trọng trong hành trình tìm hiểu tiềm năng của tiền kỹ thuật số của Thái Lan.
Những hiểu biết sâu sắc thu được từ thí điểm, đặc biệt là về thiết kế và công nghệ CBDC, sẽ đóng vai trò là tài liệu tham khảo có giá trị cho các sáng kiến trong tương lai trong hệ thống thanh toán phát triển.
Mặc dù BOT chưa có kế hoạch ngay lập tức phát hành RCBDC chính thức, nhưng những bài học rút ra từ thí điểm sẽ được tận dụng để hỗ trợ các dự án sắp tới, chẳng hạn như thanh toán có thể lập trình của khu vực tư nhân và Token hoá tài sản.
Khi Thái Lan tiếp tục khám phá các khả năng của CBDC, sự hợp tác chặt chẽ giữa BOT và khu vực tư nhân sẽ rất cần thiết trong việc định hình tương lai bối cảnh tài chính của đất nước.
Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ đã đặt nền móng cho sự đổi mới và phát triển hơn nữa về tiền kỹ thuật số, đưa Thái Lan đi đầu trong cuộc cách mạng tài chính toàn cầu này.
Khi thế giới theo dõi sự phát triển của CBDC, kinh nghiệm và hiểu biết sâu sắc của Thái Lan chắc chắn sẽ góp phần nâng cao hiểu biết rộng hơn về tiềm năng và thách thức liên quan đến các tài sản kỹ thuật số này.
Nguồn Hình Ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Bapt
Nguồn : https://fintechnews.sg/94883/thailand/bank-of-thailand-retail-cbdc-pilot-program-reveals-key-findings/.
Post by automationbot.